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工行、农行、中行、建行、交行、邮储,交卷!
2025-04-14 18:56
3月进入尾声,A股上市银行也迎来了年报密集披露期。截至3月28日,作为银行业“领头雁”的工、农、中、建、交、邮储六家国有大行已全部交出2024年业绩“答卷”。

《金融时报》记者注意到,2024年,六大行各项经营指标稳中向好,合计实现净利润超1.4万亿元,资产规模合计近200万亿元。

四家大行营收、净利润双增长

营业收入、净利润是银行“赚钱能力”的有力证明,也是最受投资者关注的业绩指标之一。

从年报数据来看,2024年,六家国有大行净利润全部实现正增长,其中,四家大行实现营收、净利润“双升”。

从营业收入来看,营业收入均突破7500亿元,分别达到7861.26亿元、7501.51亿元,位居六大行前两名。但这两家大行营业收入呈现负增长,工行营收同比下滑2.5%,建行营收同比下滑2.54%。

在六大行中,农业银行2024年营业收入增幅最高,同比增长2.3%,实现营业收入7114亿元。此外,中国银行、交通银行、邮储银行分别实现营业收入6328亿元、2598.26亿元、3487.75亿元,同比增长分别为1.38%、0.87%、1.83%。

再从净利润来看,工商银行以3658.63亿元归母净利润稳居六大行“榜首”。其余5家国有大行的归母净利润由高到低排名依次为建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行,上半年分别实现净利润3355.77亿元、2820.83亿元、2378.41亿元、935.86亿元、864.79亿元。

值得关注的是,六大行2024年归母净利润虽然都实现了同比正增长,但增幅却相对有限。其中,仅有农业银行、中国银行两家大行归母净利润增速超过1%,分别为4.72%、2.56%。此外,工行、建行、交行、邮储银行归母净利润增速分别为0.51%、0.88%、0.93%、0.24%。

六大行资产规模合计近200万亿元

从资产规模来看,截至2024年末,六家国有大行资产规模合计近200万亿元。

其中,工商银行以48.82万亿元资产规模引领同业。报告期内,总资产同样迈入40万亿关口的还有农业银行和建设银行,分别达43.24万亿元和40.57万亿元。此外,中国银行、邮储银行、交通银行资产规模分别为35.06万亿元、17.08万亿元、14.90万亿元。

年报数据显示,六大行2024年资产规模同比均呈现稳步增长,但较2023年增速有明显放缓,增速均为个位数。其中,工行、农行、中行、邮储四家大行资产规模增幅超8%,分别为9.2%、8.4%、8.1%、8.64%。建行、交行增速分别为5.86%、5.98%。

从年报数据可以看出,六大行资产规模的稳步扩张,离不开信贷投放持续加大、对实体经济的有力支持。

以增速最高的农行为例,年报数据显示,农业银行2024年发放贷款和垫款总额为24.9万亿元,较上年末增长10.1%。

此外,截至2024年末,工商银行各项贷款达28.37万亿元,较上年末增长8.8%;中国银行发放贷款和垫款总额21.59万亿元,同比增长8.18%;建设银行发放贷款和垫款净额25.04万亿元,同比增幅8.48%;交通银行发放贷款和垫款余额8.56万亿元,同比增长7.52%;邮储银行客户贷款总额8.91万亿元,较上年末增长9.38%。

风险“拆弹”稳步推进 
资产质量继续向好

有效的风险管理体系,是商业银行可持续经营的坚实基础。

年报数据显示,2024年,六家国有大行积极健全全面风险管理体系,增强风险抵补能力,资产质量普遍向好,不良贷款率均低于1.5%,其中有五家大行不良率同比均不同程度下降。

具体来看,报告期内,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行不良贷款率分别为1.34%、1.30%、1.25%、1.34%、1.31%、0.90%。同时,六大行资产“安全垫”也在不断增厚,拨备覆盖率均高于200%。

展望2025年,不少银行风险“拆弹”仍在进行中,零售类贷款的风险值得关注。

例如,报告期末,交行的不良贷款余额升至1116.77亿元,同比上涨5.67%。尤其在个人贷款中,该行住房贷款、信用卡、个人经营贷款不良率均有上升。

 “近一年来,银行业的零售类贷款的风险整体有所上升,建设银行的个人类的贷款不良率也有一些小幅的上升。”建设银行副行长李建江在该行业绩发布会上表示,建行将持续做好各类风险的主动应对,关注房地产等重点领域的风险防控的形势,持续提升自身的风险化解的能力。



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