我们申请信用卡失败的时候，银行给的理由都是“综合评分不足”，作为申请人就纳闷了，这个“综合评分”是什么鬼？
我征信好，没逾过期，有工作、有资产等等，为什么会综合评分不足呢？想不明白！
要弄清楚这个综合评分到底是什么鬼？我们可以从2个方面去分析了解：
一是我们的征信报告
二是我们与银行关系
征信报告是银行了解申请人的主要途径
我们申请信用卡的时候，银行是要审核申请人的征信报告的，征信报告良好，那就很容易批卡，征信不好，那就是综合评分不足了。
这个就好比朋友和陌生人向你借钱，你会借给谁？有人说肯定借给朋友，那可不一定，关键的问题是你更了解谁，他的人品怎么样。
比如你的朋友，你很熟悉，对吧！但是这家伙平时爱占便宜，名声不怎么好，借钱不怎么还的，那你还敢借钱给他吗？
比如陌生人，你不了解，对吧！但是他遇到困难了，现在需要众筹，然后把他的事情讲得一清二楚，你看了挺有感触了，想帮忙，然后多方了解，确实是这么回事，且这个陌生人确实值得帮助，那你会不会伸出援手？
那我们向银行借钱也是同一个逻辑，在你和银行还没很熟之前，银行只能通过征信报告去判断你这个人怎么样，能不能借钱给你。所以，要了解综合评分，那我们就要分析征信报告。
一是个人基本信息
①身份信息
在身份信息里，关键的3个内容是婚姻状况、单位电话和学历，那这3个内容在我们填写信用卡申请表的时候，也是需要填写的。
首先是婚姻状况，如果你是接近30岁的，最好是填写已婚，这个是加分项，但是新版征信上来之后，也会显示配偶的信息，所以老实填写就行。
其次是单位电话，有的就要填写，没有的也要行办法有，如果没有那就间接说明你所在的公司不咋滴，或者根本没有公司。
第三是学历，很多人填写的时候，填什么小学、初中、高中的，那你记住了，填写如果你是大专或者大专以上的学历，如实填写，如果不是的就填写大专。
②居住信息
居住信息里也有3个内容要注意：
一是居住地址的填写，要与工作单位在同一个城市，有些人填写的工作地址在北京，居住地在上海，这个有点扯淡了。
二是居住状况的填写，像租房这种最好不要出现，可以自购无贷款嘛，加分项。
三是信息更新日期，这个是判断你的居住时间，同时侧面判断你的工作时间，就是一个稳定的问题，你是不是在这个地方稳定生活，稳定工作了一段时间。
这个稳定的时间，最好是1年以上，就是你在这个地方居住时间最好是填写1年以上。
③职业信息
职业信息的填写，涉及到一个稳定性的问题，银行都是喜欢稳定的申请人，如果你在填写这里的信息时，不注意，就是减分项。
我们看编号那里，征信上会显示你过去填写的5份工作单位的信息，最近的是排在第1位，那我们填写工作单位的时候最好是和上一次填写的一致，体现工作的稳定性，这个是加分项。
职业职务的填写，注意一点：销售/业务类的不要填写，娱乐行业、中介行业等这些是减分项。
二是授信及负债信息概要
那这个部分也是银行审核时重点的内容，一个是贷款法人机构数和发卡法人机构数（卡行数），这个数字越大越是减分项，因为有多头借贷嫌疑。
再一个是贷款和信用卡的负债率，高于75%就属于高负债，减分项，负债高就要降低负债再去申请。
第三个是总授信，这个可能很多人没注意到，总授信的计算方式，一般是等于工资乘以15到20倍，如果有其他资产，那还可以往上提。
如果征信上显示的总授信已经接近你的天花板了，那银行也就很难再批卡给你。
三是信贷信息交易明细
在这个部分里，主要的是查看具体的逾期记录了，下方红色方框代表最近2年24个月的还款记录，如果最近有逾期的，想下卡还是很难。
有一点需要注意的是：征信好不仅仅是指逾期，逾期只是征信的一个部分，很多人以为没有逾期就是征信好，这个是片面的。
如果在这部分出现哪些“提前结清”、“呆账”、“担保”等这些信息的话，也是减分项的。
四是公共信息明细
在这个部分里，如果有住房公积金这些的，是明显的加分项，因为这个算是硬资产。有一点需要注意的是，很多人是找公司代发代缴的，那你填写的工作单位就要和这个单位是一致的。
五是征信查询记录
这个是银行审核的一个重点，最近半年最近3个月信用卡审批查询和贷款审批查询不要太多，越少越好，每月查询不要超过3次就行。
征信查询频繁就是一个减分项，如果确实查询太多了，那你就缓缓3到6个月先不雅申请。
那以上就是从征信角度去了解综合评分不足的原因，每一部分银行都是要打分的，具体的是怎么打分的，我们没必要去弄明白，不同的银行，它的审核逻辑不同，它的侧重点也不同。
我们申请人要做的，就是养好征信我们的，优化好我们申请资料，这些都做好了，银行想拒绝你的申请，估计都找不到理由吧。
你与银行的关系也是评分的一部分
我们申请人生首卡，都是建议选择申请有业务往来关系的银行，比如工资代发银行、有存款、理财的银行等，为什么？
因为与银行有业务往来，银行能更清楚、直观的去了解你这个申请人的财务状况，特别是申请高级别信用卡、你有多行信用卡再去申请他行卡、你是纯白户的时候。
即使你没有工作代发，那你也可以去存款哈，对吧！买理财哈，这些都是加分项的。
小结
在我们申请信用卡失败，银行说是综合评分不足的时候，我们可以这么做：
首先要审核的是你与银行有什么关系？有关系了，那是什么关系？
其次要审核征信报告，去当地人民银行打印一份征信报告，按照我们上面说的，一个部分一个部分的去分析，找到征信上面的原因，再优化。
再说一遍，不是没有逾期就代表征信好。
第三，你拥有的卡行数是多少了？拥有超过6家银行信用卡，银行就很难批卡给你了，超过10家银行信用卡，银行基本不批卡了，这个时候就是看你实力的时候了。
综合评分不足是多方面的原因，银行也不可能具体告诉申请人，我们也没必要去钻牛角尖，非要弄明白综合评分不足是什么鬼？
我们可以从银行审批时参考的征信报告，以及我们与银行的关系，这两方面去考虑、优化就行。
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