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保险选择哪家比较好(比较可靠的保险公司)
2022-05-14 10:12

请相信我,这个问题是没有答案的。今天没有答案,未来也不会有答案。因为保险产品没有最好的,只有最适合自己的。千人千面,众口难调,很难有统一的答案。

就好比你想买一款手机,你去问别人哪种手机最好,可能会获得100种不同的答案。

你为什么要买手机呢?如果是为了玩游戏,那最好就买屏幕大的,耗电持久的,内存足不卡顿的。如果是为了听歌,就要着重的去看手机的内存多大(能存多少),音质如何。如果是为了面子或身份,可以去买最新的苹果。

保险也是这么个道理,你为什么要买保险呢?

你知道了自己的需求,知道自己想要什么样的,再对比几家公司的产品,自己就有答案了。

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重大疾病保险的解释

我不想用官方的、专业的术语来解释重疾险,你可以这么理解。这类保险有两个重点,必须要弄懂了再买:

1、保的什么?

疾病大家都懂,得病了嘛。但重大疾病保险保的不全部是病,比如这个人最终的状态(深度昏迷),或者是要施行的手术(主动脉手术),还有部分残疾(双目失明),这些状态或残疾或手术,如果不是因为疾病造成的,是因为意外造成的,也可以保。

无论现在市场上的保险产品,能保42种、70种还是100种,都脱离不了这几个范围。癌症就是标准的重大疾病。关于产品能保多少类疾病这种说法,因为涉及到类型的拆分,大家只要记住不见得保的数量多的重疾险就是好的,就行了。

2、怎么能赔?

怎么能赔就比较复杂了,得达到合同约定的标准。每一个重疾险,对于所保范围内的疾病标准都有详细的解释,不信的话你翻条款看看。

重大疾病和普通疾病的区别就在于 ‘重大’ 二字。也就是说患的是重病、大病,甚至是绝症。怎么理解这个这个病有多重大呢?可以从以下几个方面来解释:危及到身体健康或生命(不像感冒,打针吃药就能马上好)、治疗时间长(可能未来几年都要继续被折磨)、治疗的费用巨大(几万块那是幸亏的,多则数十万、上百万千万)、对生活有很大的影响(影响工作,甚至需要家人长期陪护)。

总之就是得了个花费巨大、投入大量精力时间,要施行一些复杂的、有风险的手术才能治好,甚至已经不能治好的疾病或状态。很少有重大疾病花费几千块钱能治好,所以住院几天就出院的,花费几千块钱以下就治疗完的,就不要再想着理赔的事了(也不绝对),这种事交给 住院医疗保险 来报销就好了。

3、有什么好处?

重大疾病是 定额给付 型的保险,也就是说,不管买多少(当然也有最高限额),达到合同约定的理赔标准,就能赔付多少,与你实际的花费完全不说话。

举个例子,张三有个重疾险,50万保额,突然患了癌,把确诊证明等资料给保险公司,公司一看确实得病了,马上赔50万。哪怕实际治疗费用只用20万,多的部分保险公司也不会再要回去。甚至病人打算把这个钱留着,不治了,保险公司也管不着。

还有一个好处就是 提前给付,像上面这个例子,只要给全了确诊证明等资料,这个钱马上就打过来了。也不用担心没钱看病的问题了,有时候甚至就不用再卖车卖房什么的了。

还有一个好处是可以 弥补经济损失(足额的情况下)。上面咱们也提到了,可能理赔款在治疗的过程中都用不完,剩下的钱,就能弥补因为患了病不能正常上班而损失掉的收入,或者为往后的治疗提供持续的康复费用。

这一点是特别重要的,得了大病不能工作还是比较轻的,丢了饭碗,甚至连累家人也要辞职照顾自己的,因为一场病把整个家底都掏空的,太多太多了。

4、都有什么类型?

重疾保险其实分为好多种类型,按保障的时间来看的话,分为终身型(保至终身)和定期型(保30年、70岁或80岁等);按收费方式来看的话,分为消费型(有事保事,没事这钱就消费掉了)和返还型(有事保事,没事返本);按保障责任来看,还分为带轻症型(达不到重疾的理赔标准,比重症轻一点也能赔)和纯重疾型(只保重疾,不保轻症)。这里就不再列举了。

重疾险还有一个特点,保障责任、周期、功能,与你花的费用成正比。也就是 ‘花的钱多,买的米多’。建议大家如果家里经济不是很好,也可以考虑消费型重疾,定期的就行(终身的当然贵);家庭条件好点,就可以保到终身,或者考虑返还型(能返还当然贵),带轻症,一般家庭把额度提到30万到50万左右(最好是参考年收入,未来5到10年的收入总和)。家庭条件更好的,那就把额度再升升。

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配置重大疾病的注意事项

不必太在意公司的品牌:保障类的保障能否赔付,是看合同条款的,有没有达到理赔的标准。即使再大的公司,不该赔的时候也不会网开一面赔付的。不放心的话可以找些你可以耳熟能详的保险品牌也行。

找一个靠谱的保险代理人。因为你在他手里买了保险,往后的保单服务是他来进行。所以你要和他处好关系,不懂的就问,有事让他帮着办理。那些承诺的天花乱堕,合同里没有的内容和保险代理人,千万不能要。

买保险要看自己的经济能力。有些客户,觉得保险真的太重要了,什么保险都买了一堆,结果交费的时候就犯愁了。自己能吃几碗干饭不知道吗?别让保费成为你的压力,适量配置,量财力而行,有钱就多买点,没钱就买基础的保障,以后再提升保额。其实买保险和买房子差不多,未来10年或20年,都要一直交的,要考虑的长远一些。

看好保险产品的保障和交费详情。最好是货比三家,不要图省事,省事就是费事。看看不同保险公司的理赔规定,免赔条款等等。也不要图便宜买保费低的,还有交费期也要注意,虽然保障型产品交费期长杠杆,效应高,保费少,但交费期也不能太长,不要超过55或60,那个时候交费能力就打折了。

就这么多吧。希望我的问题能够帮到你。


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